Когда пригодится ипотечная страховка

Ипотечное страхование защищает от рисков банк и заемщика. В случае непредвиденных событий банк получит обратно одолженные деньги, а клиент возместит свои убытки и избавит близких от выплаты кредита вместо него.

Существуют три вида ипотечного страхования.

• Страхование имущества обязательно для недвижимости, передаваемой в залог банку. В случае гибели или повреждения имущества страховая компания возместит убытки. Полис можно приобрести после получения ключей от застройщика и оформления права собственности.
• Личное страхование относится к добровольному виду и защищает клиента от рисков, связанных с несчастными случаями и болезнями. Страховая компания исполнит финансовые обязательства заемщика перед банком согласно условиям программы. Если такого полиса у заемщика нет, банки могут защитить свои интересы повышением ставки.
• Титульное страхование тоже относится к добровольному виду. Такой полис защищает права собственности заемщика на недвижимость. Он пригодится, если предыдущие собственники либо другие законные претенденты на это имущество решат оспорить сделку в суде. В таком случае покупатель может потерять право собственности, но страховая выплата позволит закрыть обязательства перед банком.

Клиент сам выбирает страховщика, не ограничиваясь предложениями банка.

Ипотечное страхование от компании «СОГАЗ»

СОГАЗ занимается всеми видами ипотечного страхования.

• В рамках договора имущественного страхования под защиту попадает внешняя отделка и конструктивные элементы объекта недвижимости: стены и перекрытия, оконные и балконные блоки, внешние двери и др. К рискам причисляются пожар, взрыв, удар молнии, залив, падение летательных аппаратов, наезд транспортных средств, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и пр. Полный перечень рисков прописан в программе полиса.
• Личное страхование помогает закрыть обязательства перед банком в случае смерти заемщика или присвоения ему инвалидности I или II группы, наступивших из-за заболевания или несчастного случая.
• Титульное страхование защищает интересы заемщика, связанные с владением, распоряжением или пользованием имуществом.

Выгодные условия:

• страховая сумма зависит от стоимости залогового имущества и может быть скорректирована по желанию клиента;
• оптимальная стоимость и наполнение программы;
• быстрая выплата без лишних формальностей. Специалисты реагируют в кратчайшие сроки после наступления страхового случая;
• при досрочном погашении кредита часть уплаченного взноса за неистекший период будет возвращена клиенту.

Как определяют страховую сумму

Страховую сумму устанавливают в соответствии с условиями кредитования. Ее определяют исходя из суммы задолженности по кредиту или из этой же суммы, увеличенной на банковский процент.

Страховая сумма по страхованию имущества и титульному страхованию не может превышать действительную стоимость недвижимого имущества.

Из чего складывается цена полиса

Стоимость полиса определяют после проверки предоставленных документов. Цена зависит от:

• состава объектов страхования, размера страховых сумм, рисков, срока действия договора страхования;
• для личного страхования: от возраста, пола, состояния здоровья, наличия вредных привычек, вида, характера и условий работы, занятий различными видами спорта, травмоопасных увлечений и хобби, поездок в опасные регионы заемщика (созаемщика / поручителя);
• для страхования имущества: от вида, характеристик, эксплуатационно-технического состояния имущества, соседство с объектами, являющимися источниками повышенной опасности, территории страхования, характера предполагаемого использования;
• для титульного страхования: от истории переходов прав владения, пользования, распоряжения имуществом.

Какие документы нужны для оформления полиса

Набор документов зависит от вида ипотечного страхования и перечня рисков.

Личное страхование:

• паспорт;
• заявление на страхование, в котором указаны сведения о состоянии здоровья заемщика и его профессиональные обязанности: место работы и должность.

Страхование имущества:

• паспорт;
• заявление на страхование;
• выписка из ЕГРН;
• оценка состояния недвижимости страховщиком.

Титульное страхование:

• паспорт;
• заявление на страхование;
• выписка из ЕГРН;
• правоустанавливающие документы, на основании которых собственнику принадлежит недвижимость: договор купли-продажи, ДДУ с актом приема-передачи, договор дарения и пр.;
• согласие супруга на продажу имущества (если объект приобретен в браке).

Как осуществляется страховая выплата

При наступлении страхового случая СОГАЗ осуществит выплату:

• банку — в пределах неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
• заемщику или его наследникам — в размере суммы, оставшейся после выплаты банку (при наличии).

На какой срок заключается договор

Стандартный срок действия полиса — 1 год с возможностью пролонгации.

Почему выбирают СОГАЗ

Надежность и финансовую устойчивость АО «СОГАЗ» ежегодно подтверждают ведущие рейтинговые агентства. Рейтинг на уровне ruAAA (прогноз стабильный) от «Эксперт РА» присвоен в 2003 г., рейтинг на уровне ААА (ru) (прогноз стабильный) от АКРА — в 2017 г., рейтинг на уровне AAA.ru (прогноз стабильный) от НКР — в 2021 г.

Полисы ипотечного страхования от СОГАЗа подходят практически для любого банка, который выдает ипотеку. Для оформления достаточно заполнить форму и оплатить полис на сайте СОГАЗа. Электронный полис придет на указанный e-mail. Также онлайн можно пролонгировать имеющийся полис.

Документы

Правила комплексного ипотечного страхования(pdf, 5007,90 Кб)